早在2008年,广西便以田东县为试点开展了农村金融改革,十余年来进行了卓有成效的探索和实践,形成了一些可操作、可复制的经验。“田东模式”不断在广西其他地区扎根结果,为增加农村地区金融供给、促进金融服务“均等化”、助力打赢脱贫攻坚战作出了重要贡献。
2020年,广西扶贫小额信贷新增额,排名全国第一;广西优势特色农产品保险奖补工作绩效评价,排名全国第一。
当前,广西“田东模式”更新迭代,大力发展普惠金融、绿色金融和科技金融,与时俱进,砥砺前行,打造农村金融改革广西样本。
构建“金色乡村”信用体系,优化农村金融生态环境
在抵(质)押物匮乏、信息不对称、抗风险能力差的情况下,信用对农户融资显得尤为重要。
对此,广西采用“1+14+N”模式,按照“政府主导、统筹规划、鼓励创新、共建共享”原则,升级农户信用信息系统,加快“金色乡村”信用体系建设;新一代农户信用信息系统有效对接农业农村、林业、财政、公安、税务、银行、市场监管等部门的涉农信息,实现了农户信用信息的“动态更新、实时共享”;鼓励银行机构对信用评级较高的农户简化审批手续,提高授信额度,实行优惠利率。支持公益岗位、农技服务、产业扶持、评先奖优等与农户信用评分挂钩。
农户信用信息系统在发放惠农补贴、排查错评低保户、农户线上融资等方面也发挥了重要作用。其中,巴马县综合经济、政治、文化、社会和生态指标信息,构建了“五位一体”的农村信用体系,并将农村信用体系引用到乡村治理工作中。当前,广西超过94%的农户建立了信用档案,信用户、信用村和信用乡(镇)创建面均保持在60%左右,创建信用县(区)6个。
同时,广西大力营造诚信文化,打击逃废债务行为,构建守信激励和失信惩戒机制。一位发展民宿旅游的农户,获评并加挂“信用户(5A)”牌子后,不但获得了信贷支持,入住的游客也增多了。不少村民已经真切地感受到,“信用就是财富”、“失信必然受损”。
开办三农金融服务室,创新金融服务下沉乡村机制
银行、保险、担保、基金等各金融机构分别在乡村设立营业网点,既不经济也没必要。
对此,广西的三农金融服务室充当了金融机构共同的“驻村办事处”,代理各家金融机构的涉农业务,致力于各类金融服务行政村全覆盖。三农金融服务室由村“两委”主办,有关涉农金融机构协办,党员、回村大学生、经济能人等积极参与。一般设立在人流量较大、商业活动聚集的场所,可以与供销社网点、惠农服务点、慈善(社工)服务点等融合办公。其职责包括采集信用信息、宣传金融知识、推介金融产品、协助申办贷款、代收保险费,配合金融机构进村入户等。
三农金融服务室,打通了农村金融服务的“最后一公里”,被称赞为农民的“金融顾问”、乡村的“金融超市”。目前,广西共创建三农金融服务室13803个,覆盖全区90%以上的行政村。
发展农村产权交易市场,盘活农村“沉睡”的资产
农村产权交易市场具有信息集散、资源配置、价格发现、行为规范、资金融通等功能,是乡村振兴的“新基建”。
广西的农村产权交易市场采用“1+N”模式,以自治区级平台为核心,以各县级平台为重要节点,以“一张网”统筹运作,搭建区域性并能连接全国的服务平台。实行“五统一分”的运行机制,即统一监管职能,统一信息系统、统一交易规则、统一交易流程、统一收费标准和分级办理业务。按照有交易场所、有专业人员、有交易规则制度体系、有联通全国的交易系统、有经费保障、有政策引导支持、有统一监督管理体系的“七有”标准,建设县级农村产权交易中心。在“1+N”模式下打造的“广西E农村”交易信息服务平台,提供产权交易、招标采购、融资洽谈、交易鉴证等服务,具有农产品电商、APP、大数据展示功能,可以融合对接农村集体“三资”管理系统、农村土地确权信息系统和农户信用信息系统。
目前,广西共建立了101个县级农村产权交易中心,其中76个县(市、区)已实现统一联网,纳入“1+N”农村产权交易市场体系。
扩面增品提质农业保险,保单增信撬动银行授信
农业生产经营面临自然灾害、价格波动、贸易壁垒等多重风险,农户又普遍缺乏符合银行要求的抵(质)押物。农业保险是农业生产经营的“稳定器”,还可以增强银行投放涉农贷款的信心。
广西在开展脱贫人口防止返贫保险工作中,对脱贫户的畜禽、农作物、生产设备以及人身提供一揽子保障,“防贫保”已为6万余脱贫人口提供风险保障约18亿元。推出糖料蔗价格指数保险试点,采用“订单农业+保险+期货”模式,给予糖料蔗种植者目标价格保障,试点面积扩大到300万亩。此外,牡蛎、珍珠贝、火龙果、香蕉、芒果、油茶收入、茉莉花降雨指数、猪饲料价格指数、金鲳鱼风力指数等地方特色保险品种陆续落地。
目前,广西的农业保险产品已达70余种,基本覆盖全区主要的农林牧渔产业。在全国率先开展农业保险保单质押融资业务试点,以财政补贴保费的政策性农业保险为切入点,在不额外增加农业经营主体融资成本的前提下,以保单增信撬动银行授信。扩大生猪活体抵押贷款试点,以投保生猪养殖保险的生猪活体作抵押,实行“生猪活体登记+保险保单+政府流转监控”的风控模式,大幅增加了生猪养殖企业(户)的贷款可获得性。
推进数字普惠金融,提升农村金融服务质效
农村经济主体一般小而分散,导致农村金融服务的成本高、效率低,这也是有些金融机构不愿涉足“三农”的重要原因。数字技术具有快速、便捷、共享和低成本的特征,能够缓解时间和空间的限制,降低交易成本,提升农村金融服务的质效。
广西农村合作金融机构加强金融信息科技建设,推出了纯线上的“金猪贷”、“易农经营贷”、“易农消费贷”等产品,外出务工人员可以采用微信小程序远程办理贷款。其中,桂林银行开发出了新型农村金融机具和助农终端,使原须在银行网点办理的业务,可以由工作人员手持机具走村入户提供服务。
广西新一代农户信用信息系统依托“PC端+手机APP”,大幅度提高了信息采集、更新和应用的便捷性。推广“云闪付”等手机移动支付结算方式,逐步淘汰运营成本高的终端设备。电子耳标、牛脸识别、卫星遥感、远程视频等技术,已在广西农业保险中广泛应用。
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